ביטוח רכב שמבינים בשלוש שורות, ומשווים מחדש בכל שנה

01מה ההבדל בין ביטוח חובה לביטוח מקיף?

ביטוח חובה מכסה אנשים, ביטוח מקיף מכסה רכוש. ביטוח חובה משלם על פגיעה בגוף של הנהג, של הנוסעים ושל הולכי רגל, ללא קשר לאשמה. ביטוח רכב מקיף משלם על נזק לפח, לחלקים ולרכוש, שלכם ושל אחרים.

הנהג צריך שני ביטוחים במקביל: חובה, שבלעדיו אסור לנסוע, ואחד מביטוחי הרכוש. ההחלטה בין מקיף, צד ג׳ וצד ג׳ מורחב תלויה בעיקר בשאלה אחת: אם הרכב שלכם ייפגע מחר, האם תוכלו לשאת את התיקון או את אובדן הרכב בעצמכם. ברכב חדש התשובה בדרך כלל לא. ברכב ותיק ששווה מעט, לפעמים כן.

הטבלה מסכמת מה כל ביטוח מכסה. הפירוט המדויק נקבע בפוליסה של כל חברה, וכל מקרה נבדק לגופו.

02גרירה, שמשות ורכב חלופי: כתבי השירות שכדאי להכיר

כתב שירות הוא תוספת לפוליסה שנותנת שירות בפועל: גרירה, החלפת שמשה או רכב חלופי. הוא נרכש בנפרד, והתנאים שלו משתנים בין החברות.

גרירה ושירותי דרך מכסים גרירה למוסך אחרי תאונה או תקלה, ולפעמים גם התנעה, החלפת גלגל ופתיחת דלת. כתב שמשות מכסה החלפה או תיקון של השמשה הקדמית, האחורית והצדדיות, בדרך כלל ברשת שירות מוגדרת ועם השתתפות עצמית נמוכה. רכב חלופי נותן רכב למשך התיקון אחרי תאונה או גניבה, לתקופה ובתנאים שנקבעו בכתב השירות.

לפני שמוסיפים כתב שירות שואלים שתי שאלות פשוטות: יש לכם רכב שני בבית, ויש לכם כבר שירותי דרך מהיבואן או מגוף אחר. לפעמים התשובות חוסכות תוספת, ולפעמים מגלים שדווקא רכב חלופי חסר במיוחד למשפחה עם רכב אחד.

• גרירה: לבדוק את המרחק המקסימלי ואם יש גרירה גם בתקלה ולא רק בתאונה
• שמשות: לבדוק את גובה ההשתתפות העצמית ואם יש רשת מוסכים קרובה לבית
• רכב חלופי: לבדוק כמה ימים, איזה סוג רכב ואם הוא ניתן גם בגניבה

03השתתפות עצמית בביטוח רכב: מה זה ואיך בוחרים

השתתפות עצמית היא הסכום שאתם משלמים בכל נזק לפני שחברת הביטוח משלמת את השאר. ככל שההשתתפות העצמית גבוהה יותר, הפרמיה (התשלום השנתי) נמוכה יותר, ולהפך.

לדוגמה, אם ההשתתפות העצמית בפוליסה היא 1,500 ₪ ותיקון הפח עולה 4,000 ₪, חברת הביטוח משלמת 2,500 ₪ ואתם 1,500 ₪. אם התיקון עולה 1,200 ₪, אין טעם לתבוע, כי הסכום נמוך מההשתתפות העצמית.

בפוליסות רבות יש השתתפות עצמית שונה למקרים שונים: תאונה במוסך שבהסדר עם החברה, תאונה במוסך פרטי, נזק לשמשות, וגניבה. אנחנו מציגים את כל הסכומים האלה בטבלה אחת לפני שאתם חותמים, כדי שלא תופתעו ביום של התאונה.

איך בוחרים? אם אתם נהגים זהירים וקל לכם לשלם נזק קטן מהכיס, השתתפות עצמית גבוהה יותר יכולה להוריד את המחיר. אם כל הוצאה לא מתוכננת מכבידה, עדיף השתתפות נמוכה ופרמיה מעט גבוהה יותר.

04הנחת היעדר תביעות: מתי לתבוע ומתי לשלם בעצמכם

הנחת היעדר תביעות היא הנחה שחברות הביטוח נותנות לנהגים שלא הגישו תביעות בשנים האחרונות. תביעה אחת יכולה להוריד את ההנחה ולייקר את הביטוח לכמה שנים, ולכן לא כל נזק כדאי לתבוע.

הנוסחה פשוטה: מחברים את ההשתתפות העצמית לתוספת המחיר הצפויה בשנים הקרובות אחרי התביעה, ומשווים לעלות התיקון. אם התיקון זול מהסכום הזה, לרוב עדיף לשלם בעצמכם. אם הנזק גדול, או שיש צד שלישי שנפגע, בדרך כלל נכון לתבוע.

לדוגמה, שריטה בפגוש שעולה 2,000 ₪, עם השתתפות עצמית של 1,500 ₪: החברה תשלם 500 ₪, אבל ההנחה עלולה לרדת לשנים הבאות. במקרה כזה לרוב משתלם לשלם לבד. כתבנו על זה בפירוט במדריך מה עושים אחרי פגיעה ברכב חונה.

אנחנו עושים את החישוב הזה איתכם בטלפון, לפני שפותחים תביעה. גם כשמחליטים לשלם לבד, צריך לפעמים לדווח לחברה על האירוע, לפי תנאי הפוליסה, ואנחנו נגיד לכם מה נדרש.

05ביטוח רכב לנהג צעיר ולנהג חדש

נהג צעיר או נהג עם ותק נהיגה קצר משלם בדרך כלל יותר על ביטוח רכב, כי חברות הביטוח מתמחרות לפי גיל וותק. הדרך להוריד את המחיר היא להגדיר נכון מי נוהג ברכב.

כשילד מקבל רישיון, יש שתי אפשרויות עיקריות: להוסיף אותו לפוליסה של רכב המשפחה, או לבטח עבורו רכב נפרד. הוספה לפוליסה קיימת מייקרת אותה, ולכן בודקים מה זול יותר בפועל.

מה בודקים כשנכנס נהג צעיר: אם הפוליסה מוגבלת לנהגים מסוימים או פתוחה לכל נהג, מאיזה גיל ומאיזה ותק היא מכסה, ומה ההשתתפות העצמית לנהג צעיר, שלעיתים גבוהה יותר. נהיגה של מי שלא מוגדר בפוליסה עלולה להשאיר אתכם בלי כיסוי ברכוש, ולכן זה הדבר הראשון שאנחנו מסדרים.

• לעדכן אותנו עוד לפני שהנהג החדש יוצא לכביש
• לבדוק אם להגדיר נהגים נקובים בשם או נהיגה לכל נהג
• להשוות בין הוספה לפוליסה הקיימת לבין פוליסה נפרדת
• לחזור לבדיקה כשהנהג עובר גיל או צובר ותק, כי המחיר יכול לרדת

06השוואת ביטוח רכב בכל חידוש וליווי בתביעה

כסוכן ביטוח רכב בחיפה, אנחנו לא מחדשים פוליסה אוטומטית. לפני כל חידוש אנחנו מבקשים הצעות מכמה חברות ומשווים אותן לפוליסה הנוכחית, כי המחירים והתנאים משתנים משנה לשנה.

ההשוואה כוללת יותר מהמחיר: השתתפות עצמית בכל סוג נזק, מוסכי הסדר באזור שלכם, כתבי שירות, ומה קורה לרכב חלופי בגניבה. אחרי ההשוואה אתם מקבלים מאיתנו סיכום קצר ומספרים פתוחים, והבחירה שלכם.

ליווי בתביעה מתחיל בשיחה אחת אלינו. אנחנו עוזרים לאסוף את מה שצריך מהצד השני, פותחים את התביעה מול החברה, מתאמים מוסך ושמאי (מעריך נזקים מטעם החברה), ועוקבים עד שהתשלום מגיע. אם יש מחלוקת על גובה הנזק, אנחנו מדברים עם החברה בשמכם.

רוב הלקוחות שלנו מחזיקים אצלנו גם ביטוחים נוספים. אפשר לראות את כל התחומים בעמוד כל הביטוחים שלנו, ובמיוחד את ביטוח הדירה, שלעיתים קרובות מתחדש באותה תקופה. כדי להתחיל, קבעו איתנו שיחת בדיקה. הפגישה הראשונה ובדיקת התיק ללא עלות.

• מה עושים בזירת התאונה: מצלמים, רושמים פרטי נהג, רכב, רישיון וחברת ביטוח
• מתקשרים אלינו לפני שמזמינים גרר או נכנסים למוסך
• שולחים לנו את התמונות והפרטים, ואנחנו ממשיכים משם